【周报】200113-0119

国新办:防范化解金融风险攻坚战取得关键进展

1月13日,国新办举行银行保险业运行、服务实体经济和防范化解风险新闻发布会。中国银保监会副主席黄洪在回答记者提问时介绍,2019年,中国银保监会持续加强金融监管,坚决治理市场乱象,妥善处置重点风险,平衡好稳增长和防风险的关系,防范化解金融风险攻坚战取得了关键进展。可归纳为六方面:

一是有效防控银行业信用风险。加大不良贷款暴露和处置力度,全年处置不良贷款约2万亿元,商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。稳妥处置化解企业债务风险,健全债权人委员会工作机制,全国共成立债委会约1.92万家,实施市场化债转股1.4万亿元,帮助企业降杠杆、减负债、提效益。

二是继续拆解高风险影子银行。进一步规范同业、理财、表外和信托业务,清理压缩脱实向虚、结构复杂、交叉传染的金融资产。影子银行和交叉金融风险持续收敛,三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。

三是有效治理网络借贷风险。网络借贷风险大幅下降,2019年末全国实际运营网贷机构248家,较年初下降76%,机构数量、借贷余额及参与人数连续18个月下降。

四是持续整治金融市场乱象。市场乱象存量问题持续减少,增量问题得到有效遏制,一批重大非法集资案件得到严厉查处。强化监管问责,全年处罚银行保险机构2849家次,处罚责任人员3496人次,罚没合计14.5亿元。

五是有序处置问题金融机构。会同人民银行依法接管包商银行,稳妥推进恒丰银行、锦州银行改革重组和风险化解。

六是坚决抑制房地产金融化泡沫化。严厉查处银行保险资金违规流入房地产领域,房地产贷款增速同比下降3.3个百分点。

香港首家数字银行来了 利率比传统银行高3个百分点

1月13日,此前计划在香港开设数字银行的八家公司之一的众安银行(ZA Bank)已经开始试运行。作为香港首家新型数字银行,众安银行向“精选”出的一组存款人提供6%的先期优惠存款利率。值得注意的是,这比汇丰和渣打银行等知名银行的利率高出3个百分点。

2019年3月,香港金管局批复了Livi VB Limited、SC Digital Solutions、众安虚拟金融有限公司的虚拟银行牌照,随后又在4月和5月批复了Welab Digital Limited、蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰、洞见金融、平安壹账通等5家公司的虚拟银行牌照。

全国第一家持牌个人征信机构百行征信上线独立APP内测

1月14日讯,据悉,百行征信有限公司(简称“百行征信”)独立的APP百行征信上线内测。下载后发现,该APP在2020年1月11日发布了开始内测的提示,内测时间到2020年3月31日结束。用户的所有信息均来自于信贷机构向百行征信的共享。在APP上申请个人信用报告查询,可看到“您当前还有10次免费查询,点击‘确定’将使用一次”的提示。完成点击确定后,可看到《百行征信个人信用报告(个人版)》。

作为全国目前唯一一家市场化的持牌个人征信机构,百行征信于2018年5月挂牌成立,并在人民银行指导下,由中国互金协会及8家市场机构(芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司)共同发起组建的一家市场化个人征信机构。百行征信主要是针对网络借贷等领域开展的个人征信活动,属于民间征信机构。它是央行征信系统的重要补充。

1月15日,汇丰银行(中国)有限公司宣布,已与百行征信正式签署合作协议,基于数据查询业务进行信用卡业务征信服务对接,由此成为首家在产品应用、智能风控等方面与百行征信开展深入合作的外资银行。

银保监会修订非银行金融机构行政许可事项办法

1月14日讯,为持续深化“放管服”改革,强化其他非银行金融机构监管。银保监会修订起草了《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》,自1月14日起向社会公开征求意见。《办法》共计7章203条,本次修订重点围绕以下三个方面:一是进一步规范和加强非银机构股权管理,强化与有关政策的配套衔接。二是进一步落实简政放权工作要求,精简审批事项,优化许可条件及程序。三是进一步完善相关规定,解决监管实践中遇到的新情况、新问题。

本办法所称非银行金融机构,包括经银保监会批准设立的金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、境外非银行金融机构驻华代表处等机构。

浙江银保监局给“多保鱼”开罚单

1月14日,银保监会公布了浙江银保监局开出的6张罚单,其中5家银行合计被罚250万元,另一家保险中介平台被罚没195.34万元,合计罚没金额超过445万元。据了解,此次被处罚5家银行为平安银行、中国农业银行、中信银行、杭州银行以及上海银行,保险中介平台则为杭州凡声科技有限公司(简称“凡声科技”)。

凡声科技(品牌名称“多保鱼”)因非法从事保险中介业务,被浙江银保监局处以罚款97.67万元,并没收违法所得97.67万元,合计罚没195.34万元。

补充:根据工商信息,凡声科技100%持有两张全国性保险经纪牌照,天津多保鱼保险经纪有限公司及多保鱼保险经纪有限公司。

《银行保险违法行为举报处理办法》3月1日起施行

1月14日讯,《银行保险违法行为举报处理办法》已经中国银保监会2019年第8次委务会议审议通过。现予公布,自2020年3月1日起施行。办法规定,银行保险监督管理机构应当在受理后及时开展对举报的调查工作。自受理之日起60日内,对被举报的违法行为作出书面调查意见,并及时书面告知举报人,但不得泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私。

央行公布首批6个入选监管沙盒的金融科技创新项目

1月14日讯,中国人民银行营业管理部今日向社会公示6个金融科技创新监管试点应用,涉及国有商业银行、全国性股份制商业银行、大型城市商业银行、清算组织、支付机构、科技公司等多家机构,主要聚焦物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术在金融领域的应用,涵盖数字金融等多个应用场景,旨在纾解小微企业融资难融资贵问题、提升金融便民服务水平、拓展金融服务渠道等。

据悉,此次公示的试点项目代表了目前我国金融科技发展的主流方向和先进成果,具有技术先进、场景普适、示范性强等特点。6个应用分别为:基于物联网的物品溯源认证管理与供应链金融(工商银行)、微捷贷产品(农业银行)、中信银行智令产品(中信银行/中国银联/度小满/携程)、AIBank Inside产品(百信银行)、快审快贷产品(宁波银行)、手机POS创新应用(中国银联/小米数科/京东数科)。(人民网)

腾讯理财通上线6年 管理资产已接近万亿元

1月14日,腾讯理财通上线6周年。腾讯金融科技副总裁、财富管理负责人闫敏表示,截至目前,理财通管理资产已接近万亿元。根据腾讯控股此前发布的2019年第二季度财报,金融科技及企业服务在报告期内收入达229亿元,同比增长37%。截至2019年第二季末,腾讯的财富管理平台“理财通”的总客户资产达8000亿元。

微信公号即将迎来重要更新 订阅号付费功能正灰度测试

1月15日,腾讯微信团队表示,目前微信灰度测试订阅号付费能力,符合条件的运营者可以前往公众平台开通付费功能。成功开通后,运营者可对原创文章的部分或全部内容设置收费,用户购买文章后方可阅读全文。

据介绍,订阅号付费内容支持iOS端与安卓端用户购买,iOS端通过苹果IAP支付,安卓用户则通过微信支付进行付费。(腾讯科技)

首家外资控股险企安联中国今日开业

1月16日讯,中国首家外资独资保险控股公司安联中国今日正式开业。专家表示,“目前中国保险投资政策已经较为宽松,产品监管也会加快市场化,加之科技全面赋能保险业,保险市场的固化和同质化情况在改善。取消外资公司限制,不仅外资保险公司会从中受益,也会加快我国保险市场险种和投资风格完善的进程。”(证券日报)

1月16日讯,安联全球董事会主席兼首席执行官奥利弗·贝特在回答财联社记者提问时表示,中国很快会成为最大的经济体,未来10年新增保费三分之一来自中国,中国在安联战略上是很重要的,随着安联中国控股公司成立,在中国会有更多创新,会充分利用安联百年积累,在养老年金、健康险等业务线发力。(财联社)

美国盯上了中国AMC经营许可证 不良资产写进中美贸易协定

美国当地时间1月15日上午,中美第一阶段经贸协议签署仪式在白宫东厅举行。在近百页的中美贸易协定中,不良资产被纳入其中。

协议说明,双方认识到不良债务服务部门的互利机会,并将共同努力促进该部门的进一步机会。中国应允许美国金融服务供应商申请资产管理公司许可证,该许可证将允许它们从省级许可证开始直接从中资银行获取不良贷款。授予额外的国家许可证时,中国应与中国供应商(包括在授予此类许可证方面)无歧视地对待美国金融服务供应商。美国将继续允许中国金融服务供应商在美国从事不良贷款的获取和解决。

联合国:预计2020年全球经济增速将达2.5%,东亚仍是经济增长最快地区

1月16日,联合国发布《2020年世界经济形势与展望》。报告指出,2019年全球经济增长放缓至2.3%,全球经济在2019年经历了十年来最低增长,预计2020年经济增速将达到2.5%,也可能放缓至1.8%。报告显示,尽管全球经济面临放缓压力,东亚仍然是经济增长最快地区,中国仍将是全球经济增长的主要驱动力。(央视新闻)

重庆小米消费金融获批:拟注册资本15亿元

1月17日,银保监会发布关于筹建重庆小米消费金融有限公司(下称“小米消费金融”)的批复。批复显示,银保监会同意小米通讯技术有限公司(下称“小米”)在重庆市筹建小米消费金融。银保监会提出,小米应严格按照有关法律法规要求审核股东资格、办理筹建事宜,自批复之日起6个月内完成筹建工作,并且筹建期间不得从事金融业务活动。据了解,小米消费金融是由小米和重庆农商行、重庆金山控股(集团)有限公司、重庆大顺电器(集团)有限公司、重庆金冠捷莱五金机电市场有限公司五家企业共同出资设立,拟注册资本15亿元。(柒闻网)

银行互联网贷款管理办法或将推出 “助贷”市场迎接大变局

继2018年11月《商业银行互联网贷款管理办法(征求意见稿)》下发征求意见之后,《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(下称《暂行办法》)日前已有新版本,相比此前的内容有所调整更新。不同于2019年以来北京、上海以及浙江等多地监管分局的暂行规定,本次对于银行与第三方机构合作范围要求更为细致。同时,文件并未完全切断地方法人银行的跨区域经营模式,提出民营银行、异地分支机构仍可继续展开互联网贷款。这一文件对于商业银行、消费金融公司、网络小贷公司以及其他各类金融科技公司均可看作是一大利好消息,对于“助贷”业务合规发展指明了方向。(零壹财经)

征信报告2.0于19日上线

1月19日起,中国人民银行征信中心将向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。

据悉,水电费信息尚未纳入、显示 5 年还款记录、显示“共同借款”信息,此外还将增加个人信息还增加展示“个人为企业提供担保”、“就业状况”、“国籍”、“联系电话”、个人“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”。

总体来看,个人征信报告中展示的信息会更全面也更准确,同时,二代征信系统的安全防护能力也升级了,将进一步确保征信信息安全。

P2P平台动态

铜掌柜预计年前完成一次兑付

1月13日,铜掌柜出借人委员会第二次会议在杭州召开,出借委与铜掌柜围绕平台资产核查报告、兑付思路讨论及如何落实执行等方面进行了探讨。会议披露,平台应收债权合计约8.5亿余元,同时追加张焱个人房产,理想处置周期为12个月-36个月,平台已有计划年前兑付一笔。

深圳P2P平台投哪网宣布良性退出,尚未公布兑付方案

1月14日晚,深圳P2P平台投哪网发公告称良性退出网贷行业,此后将专注于催收回款与兑付工作,全力保障出借人权益。同时投哪网承诺不跑路、不失联、不放弃,按照《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》与《关于(深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引)有关问题的说明》执行良性退出程序。

根据投哪网官网的数据披露显示,截止2019年12月31日,当前累计借贷金额611.18亿元,借贷余额26.17亿元,当前出借人数37,983人。

杭州诞生全国第一家P2P转为互联网小贷公司

1月16日讯,杭州金投行金融资产服务有限公司于1月8日完成名称变更,新名称为杭州金投行网络小额贷款有限公司(简称“金投行”)。同一天,该公司经营范围完成变更。这是迄今为止第一消费金融发现的疑似全国首家P2P平台工商主体直接变更名称为网络小贷的案例。

据了解,金投行注册于2014年9月17日,注册资本10亿元,社保参保人数27人,法定代表人为杭州市金融投资集团有限公司(简称“杭州金投”)总经理郑齐定,直接出资人为出资60%的杭州市金融投资集团有限公司和出资40%的杭州信息产业投资有限公司。金投行官网披露的信息显示,该公司股权100%隶属于杭州市人民政府。

万盈金融多人涉集资诈骗被审查起诉,未结清总额13.7亿余元

1月16日讯,深圳市人民检察院发布消息称,P2P平台万盈金融实际控制人袁宇泽等人涉嫌集资诈骗,陈杨等人涉嫌非法吸收公众存款一案,已于近日由深圳市公安局南山分局报送深圳市人民检察院审查起诉。经初步审计,万盈平台自2016年3月至2018年12月期间,平台参与充值提现的投资人有75151人,充值总额为45.5亿余元;未结清的投资人有15560人,未结清总额13.7亿余元。(21财经)

湖北省P2P网贷机构仅剩10家,同比下降93%

2019年,湖北省法人网贷机构由上年的147家减到10家、减少137家、下降93.2%。其中,在营机构由上年的50家减到10家,减少40家、下降80%;借贷余额由上年的56.79亿元减到11.25亿元,减少45.54亿元、下降80.19%;出借人次由上年的78297人减到8927人,减少69370人、下降88.59%。(湖北日报)

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